ไปหน้า Krungsri.com
ติดต่อเราเพื่อขอคำปรึกษา
กดนัด
กดนัด

อยู่อย่างสบายใจ ด้วยประกันชีวิตแบบบำนาญ

0 Share
0
อยู่อย่างสบายใจ ด้วยประกันชีวิตแบบบำนาญ

เชื่อว่าหลายคนน่าจะรู้จักประกันสุขภาพ หรือประกันอุบัติเหตุกันดี แต่น้อยคนนักที่จะรู้จักกับ ประกันชีวิตแบบบำนาญ


เมื่อเริ่มคิดเรื่องการวางแผนช่วงเกษียณ ส่วนที่ต้องพิจารณามากที่สุดเห็นจะเป็น รายได้หลังเกษียณอายุ เพราะปัจจัยต่างๆ โดยเฉพาะด้านสุขภาพทำให้การทำงานหาเงินตามเดิมมีความยากขึ้นพอสมควร โดยวันนี้เราจะแนะนำให้คุณรู้จักกับ ประกันชีวิตแบบบำนาญ อีกหนึ่งช่องทางเก็บออมเพื่อการใช้ชีวิตวัยเกษียณอย่างสบายใจ
 

รู้จักประกันชีวิตแบบบำนาญ

ประกันชีวิตแบบบำนาญ คือประกันชีวิตรูปแบบหนึ่งที่ช่วยให้คุณมีรายได้หลังพ้นวัยทำงาน มีความคล้ายกับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ แต่แตกต่างกันตรงที่ประกันชีวิตแบบบำนาญ จะเริ่มทะยอยคืนผลประโยชน์ตามกรมธรรม์กลับมาเมื่อคุณอายุ 55 - 60 ปี จนครบกำหนดสัญญากรมธรรม์

หากจะเปรียบเทียบประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นการออมเงินเพื่อหวังผลในระยะยาวก็ไม่ผิดนัก โดยที่คุณสามารถเลือกจ่ายเบี้ยประกันได้หลากหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะจ่ายแบบระยะยาวตั้งแต่อายุแรกเข้าจนถึงอายุ 55 ปี หรือจ่ายแบบระยะสั้น 5 ปี หรือ 10 ปีแล้วทยอยรับเงินผลประโยชน์คืนหลังเกษียณ

โดยปกติแล้วประกันชีวิตแบบทั่วไปจะรับเงินคืนรวมผลประโยชน์เป็นเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญา จึงอาจทำให้การบริหารเงินที่มีอยู่ให้มีประสิทธิภาพเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพเป็นไปได้ยาก แต่สำหรับประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น เงินผลประโยชน์จะถูกทะยอยคืนมาในทุกๆ ปี ตามเงื่อนไขของสัญญา จึงไม่ต้องกังวลถึงภาระทางการเงินในชีวิตช่วงบั้นปลาย

อยู่อย่างสบายใจ ด้วยประกันชีวิตแบบบำนาญ

ประโยชน์ของประกันชีวิตแบบบำนาญ

  • รับเงินบำนาญหลังเกษียณ

    ประกันชีวิตแบบบำนาญนั้นเป็นหลักประกันอย่างหนึ่งที่ทำให้คุณมั่นใจได้ว่า เมื่อเข้าสู่ช่วงเกษียณอายุคุณจะยังคงมีเงินเอาไว้ใช้จ่ายอย่างแน่นอน จึงเป็นทางเลือกที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินช่วงเกษียณในระยะยาว
  • เบี้ยประกันไม่หายแม้เสียชีวิต

    แม้เกิดกรณีที่ตัวผู้เอาประกันเกิดเสียชีวิตขึ้นมา เบี้ยประกันชีวิตที่จ่ายไปในส่วนนี้ก็ยังถูกส่งคืนกลับให้ครอบครัวอยู่ดี จึงไม่ต้องกังวลเม็ดเงินที่จ่ายไปจะเสียเปล่า

    ในกรณีที่คุณเกิดเสียชีวิตก่อนเข้าวัยเกษียณ ก็จะได้รับเงินเวนคืนเบี้ยประกันที่จ่ายไป หรือมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ แต่ถ้าหากเสียชีวิตหลังช่วงเกษียณไปแล้วแต่ยังไม่สิ้นสุดกรมธรรม์ จะได้รับเงินชดเชยเป็นมูลค่าของบำนาญคำนวณตามตารางของแต่ละกรมธรรม์นั้นๆ
  • ช่วยประหยัดภาษี

    เบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปนั้น ตามปกติจะสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดเพียง 100,000 บาท แต่สำหรับประกันชีวิตแบบบำนาญนั้นสามารถลดหย่อนได้มากกว่าประกันประเภทอื่นถึง 2 เท่า หรือ 200,000 บาทนั่นเอง โดยมีเงื่อนไขในการลดหย่อนดังนี้
    1. สำหรับรูปแบบประกันชีวิตแบบบำนาญที่มีระยะเวลาคุ้มครองเกิน 10 ปีขึ้นไป และจ่ายผลประโยชน์คืนเมื่อผู้เอาประกันมีอายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไป
    2. เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญที่ใช้ลดหย่อนภาษี ได้สูงสุดไม่เกิน 15% ของรายได้ทั้งปี สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมเข้ากับผลิตภัณฑ์การเงินเพื่อการเกษียณอย่าง RMF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ จะต้องรวมกันไม่เกิน 500,000 บาท
    3. หากคุณมีประกันชีวิตรูปแบบอื่น และสิทธิ์ลดหย่อนยังใช้ไม่เต็ม 100,000 บาท เบี้ยของประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถนำไปใช้แทนส่วนนี้ได้ เท่ากับว่าสามารถลดหย่อนได้สูงสุดถึง 300,000 บาทเลยทีเดียว

ประโยชน์ของประกันชีวิตแบบบำนาญ
เรียกได้ว่าประกันชีวิตแบบบำนาญนั้นสามารถสร้างผลประโยชน์กลับคืนมาให้ได้ถึง 2 ต่อ ทั้งผลตอบแทนในช่วงเกษียณ และสิทธิ์ลดหย่อนภาษีที่มากขึ้น ถ้าอยากทราบว่าเบี้ยประกันที่คุณจ่ายลดอัตราภาษีได้เท่าไหร่ สามารถคำนวณด้วยตัวเองผ่านเครื่องมือคำนวณภาษีได้เลยครับ
 

‘ใคร’ ที่เหมาะกับประกันชีวิตแบบบำนาญ

บอกได้เลยว่าประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น เหมาะสำหรับทุกคนที่ต้องการความมั่นคงในช่วงชีวิตวัยเกษียณ โดยอาจทำควบคู่ไปกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพื่อการเกษียณอายุอื่นๆ อย่าง RMF หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เพื่อเสริมความมั่นคงทางรายได้ให้กับชีวิตในวัยเกษียณ

ประกันชีวิตแบบบำนาญไม่ว่าคุณจะซื้อตอนอายุเท่าไหร่ก็ได้เพราะจะได้รับผลตอบแทนเท่ากัน แต่ถ้าคุณเริ่มทำตั้งแต่อายุยังน้อยๆ ค่าเบี้ยประกันที่จ่ายก็จะน้อยตามไปด้วยหากทำตอนอายุมากค่าเบี้ยประกันก็จะสูงตามอายุ ดังนั้นยิ่งเริ่มต้นเร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งช่วยลดภาระในอนาคตได้มากขึ้น

สรุป
เท่านี้ทุกคนก็คงทราบกันแล้วว่าประกันชีวิตแบบบำนาญนั้นส่งผลดีต่อชีวิตในช่วงเกษียณอย่างไรบ้าง นอกจากจะยังมีเงินเอาไว้ใช้ทุกปีอย่างไม่ต้องกังวลแล้ว เบี้ยประกันที่จ่ายไว้ก็ไม่หายไปไหนแม้จะเสียชีวิตไปแล้วก็ตาม ส่งต่อเป็นมรดกให้ลูกหลานต่อไปได้ในอนาคตอีกด้วย

หากคุณสนใจวางแผนออมเงินเพื่อการเกษียณในระยะยาวผ่านประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถปรึกษากับเจ้าหน้าที่กรุงศรี Plan Your Money ได้ที่เบอร์ 1572 กด 5 จ.-ศ. เวลา 9.00-17.00 น. หรือติดต่อทางเว็บไซต์ Plan Your Money กรอกชื่อ เบอร์โทรให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับครับ

บทความที่เกี่ยวข้อง :

วางแผนให้จบ ครบทุกเรื่องการเงิน
  • วางแผนลงทุน
  • วางแผนภาษี
  • วางแผนเกษียณ
  • วางแผนชีวิต
X